Исправляем плохую кредитную историю

Микрокредиты помогают исправить плохую кредитную историю

Кредитная история – это личный финансовый рейтинг каждого гражданина Украины, в котором отражаются его денежные операции, связанные с получением и возвратов кредитов. Если человек ни разу не обращался за банковскими ссудами, не покупал товары в рассрочку, КИ будет пустой, нулевой. Плохой КИ становится, если возникали проблемы с возвратом долга. В этом случае вероятность одобрения заявки на кредит в банке будет не выше 20%. А микрофинансовые организации, наоборот, не только выдадут человеку кредит с плохой кредитной историей, но и помогут исправить ее.

Как формируется кредитная история

Ухудшить КИ очень легко, существует множество способов, о которых большинство людей даже не подозревают. Чаще всего заемщики узнают, что у них проблема с кредитным рейтингом, когда пытаются взять кредит в банке и получают массовые отказы без объяснения причин. Один-два отказа – это случайность, но 3-4 уже закономерность, которая означает, что пора звонить в бюро кредитных историй и прояснять ситуацию.

Бытует мнение, что КИ портится из-за того, что люди отказываются выплачивать кредиты и ссуды, но это лишь один из пунктов. На рейтинг негативно влияют:

  • Официальные долги по алиментам.
  • Частые просрочки, задержки кредитных платежей от 3-4 дней.
  • Погашение долга в банке раньше срока.
  • Выступление поручителем по кредиту третьих лиц.
  • Попытка получить кредит с указанием неверных личных данных.
  • Если человек 2-3 года не берет ссуды, хорошая КИ может обнулиться, стать неактуальной.
  • КИ может быть испорчена по ошибке – если банк не сообщил в бюро кредитных историй, что ссуда погашена, или подал долг на кредитке, как долг за кредит, что тоже случается.
  • В БКИ могут перепутаться истории полных тезок, и человеку будут приписаны чужие долги. Это называется задвоение данных.

Раз в год кредитную историю можно проверить бесплатно, и если есть какие-то ошибки, то достаточно принести в БКИ справку об отсутствии долгов. Но единых кредитных баз в Украине 4, и стоит проверять их все.

А если КИ испорчена не ошибочно, а именно из-за пропусков ежемесячных платежей, то исправить ее можно с помощью моментальных кредитов.

Микрозаймы выдают без проверки кредитной истории

Менеджеры МФО имеют доступ к данным БКИ, но пользуются им редко, только если заемщик вызывает серьезные сомнения. Во-первых, микрофинансовые компании получают слишком много запросов на микрокредиты в день, чтобы тратить много времени на серьезную проверку клиента. Во-вторых, они используют собственную систему проверки, которая работает намного лучше.

Система простая: сначала заемщику выдают небольшой экспресс кредит, до 3-5 тысяч гривен, и если он справляется с погашением долга без проблем, то его кредитный лимит повышают. Так клиент постепенно движется к максимальному лимиту компании-кредитора, который колеблется в Украине от 7000 до 20000 гривен.

Если заемщик, наоборот, затягивает с погашением долга, слишком часто включает пролонгацию, то его лимит остается небольшим, или даже снижается.

Как построить положительную кредитную историю с помощью микрокредитов

Данные о кредитных операциях поступают в БКИ, и если заемщик погашает кредит вовремя, это повышает его личные баллы и улучшает кредитную историю. Поэтому, если стоит задача исправить проблему, то надо брать моментальные кредиты, будучи твердо уверенным, что получится погасить их в указанный срок.

В отличие от банков, МФО не снижают рейтинг из-за досрочного погашения, наоборот, это выгодно, так как за быстрый кредит клиент платит ежедневные проценты. Это небольшая комиссия, которая составляет 1,5-2,5% в день, и она начисляется только до тех пор, пока кредит находится у клиента. Если погасить раньше срока, за оставшиеся дни платить не придется.

Благополучно погашенные микрозаймы постепенно повышают баллы кредитной истории, и таким способом можно исправить даже самую негативную КИ. Главное, на этом этапе не брать в долг слишком часто, так как это также идет в минус финансовой репутации человека – считается, что слишком часто занимают деньги те люди, которые не умеют планировать свой бюджет.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *